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京津冀等5地區(qū)車險(xiǎn)報(bào)案超7萬件

此輪京津冀暴雨導(dǎo)致很多車輛受損，為了盡快定損維修，近期北京多家保險(xiǎn)公司的理賠員工作量激增，從目前保險(xiǎn)公司接到的報(bào)案情況看，受損車輛以水淹車為主。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月8日上午10時(shí)，河北、北京、黑龍江、吉林、天津5個(gè)受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案11.76萬件，估損金額53.7億元。其中車險(xiǎn)報(bào)案7.05萬件，估損金額14.7億元。

(資料圖片)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱車險(xiǎn))，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即“車險(xiǎn)”，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人;其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛的數(shù)量不斷增加。當(dāng)前，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已涵蓋汽車危險(xiǎn)事故的大部分，中國交通部已強(qiáng)制購車人員購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，以保證在車禍?zhǔn)鹿手校芎θ苏?dāng)權(quán)益得到保障。比如交強(qiáng)險(xiǎn)就是以保證第三方的權(quán)益為目的險(xiǎn)種。而中國比較有名的汽車保險(xiǎn)公司有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司等。

車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。

中國的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的歷程。汽車保險(xiǎn)進(jìn)入中國是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，但由于中國保險(xiǎn)市場(chǎng)處于外國保險(xiǎn)公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達(dá)，中國的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。

2020年，為了解決好車險(xiǎn)領(lǐng)域復(fù)雜問題，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，更好維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)在廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》。該次車險(xiǎn)綜合改革于2020年9月19日正式實(shí)施。

改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。改革支持行業(yè)拓展商車險(xiǎn)保障責(zé)任范圍，引導(dǎo)行業(yè)將機(jī)動(dòng)車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，并支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)產(chǎn)品。改革還刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款。在商車險(xiǎn)方面，無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化。

2020年9月19日，車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施。2021年，是其正式實(shí)施后的第一個(gè)完整經(jīng)營年度，車險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)符合改革短期目標(biāo)：降價(jià)、增保、提質(zhì)。截至2021年9月底，車輛平均所繳保費(fèi)為2763元，較車險(xiǎn)綜改前降低21%，車險(xiǎn)綜改以來累計(jì)為我國車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超過2000億元，87%的消費(fèi)者保費(fèi)有所下降。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年車險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“十四五”開局之年過得并不輕松。2021年，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)最主要的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮。銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年前10個(gè)月，車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下降6.98%，同期賠付額則大幅上漲16.27%。銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年前10個(gè)月，行業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為6255.19億元，同比下降6.98%。同期，車險(xiǎn)賠付4306.38億元，上漲16.27%。

近年來，我國汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步日新月異，新能源汽車產(chǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2021年1-11月新能源汽車的產(chǎn)量和銷量分別達(dá)302.3萬輛和299萬輛，同比均增長(zhǎng)1.7倍;市場(chǎng)滲透率達(dá)12.7%，呈逐月抬升態(tài)勢(shì)。同時(shí)，《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》提出，到2025年，新能源車的新車銷量達(dá)總新車銷量的20%;到2035年，純電動(dòng)車成為新車主流。

由于線下傳統(tǒng)渠道的運(yùn)營效率和客戶服務(wù)體驗(yàn)，在車險(xiǎn)綜改后時(shí)代恢復(fù)保費(fèi)正增長(zhǎng)。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入224億元，較上年增加3.0億元，同比增長(zhǎng)1.0%;同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速較整體車險(xiǎn)高出7.0個(gè)百分點(diǎn)。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)市場(chǎng)集中度較同期有所提高，保費(fèi)收入排名前十家保險(xiǎn)公司合計(jì)市場(chǎng)份額為85%，同比提升4.0個(gè)百分點(diǎn)。

車險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)未來發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

根據(jù)新能源汽車銷售、保有量、承保數(shù)量、車均保費(fèi)(元)來預(yù)測(cè)未來十年新能源車險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模。到2025年新能源汽車銷量將突破1000萬輛達(dá)1046萬輛，保有量達(dá)3565萬輛，車均保費(fèi)保持相對(duì)穩(wěn)定，預(yù)計(jì)2021年將達(dá)348億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為4.2%;預(yù)計(jì)2025年保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，增速將進(jìn)一步提升，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%;預(yù)計(jì)2030年保費(fèi)規(guī)模將達(dá)12790億，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為31.3%。

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