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■ 算法治理

(資料圖)

□ 周蓉蓉

隨著網(wǎng)絡(luò)安全法、數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法相繼出臺,中國人民銀行頒布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》,明確金融行業(yè)征信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)使用原則、信息采集、使用規(guī)范、監(jiān)督管理等相關(guān)要求,數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)合規(guī)與數(shù)據(jù)的流通和有效使用成為當(dāng)前金融行業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)。

數(shù)據(jù)產(chǎn)生于不同的場景,金融機(jī)構(gòu)往往需要從眾多機(jī)構(gòu)實(shí)體中獲取海量數(shù)據(jù)以支撐業(yè)務(wù)體系。隱私計(jì)算是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)利用與安全保護(hù)的利器,是協(xié)調(diào)推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局的關(guān)鍵技術(shù)。隱私計(jì)算是指在保證數(shù)據(jù)提供方不泄露原始數(shù)據(jù)的前提下,對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析計(jì)算的一系列信息技術(shù),保障數(shù)據(jù)在流通與融合過程中“可用不可見”。

作為新興數(shù)據(jù)技術(shù),隱私計(jì)算融入數(shù)據(jù)的使用、處理過程,并保障數(shù)據(jù)源、計(jì)算過程和計(jì)算結(jié)果不會(huì)泄露原始明文數(shù)據(jù)本身信息,是從數(shù)據(jù)全生命周期的角度對數(shù)據(jù)進(jìn)行安全保護(hù),強(qiáng)調(diào)在保障安全的基礎(chǔ)上充分釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。據(jù)KPMG(畢馬威)發(fā)布的《隱私計(jì)算行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)測,隱私計(jì)算將撬動(dòng)國內(nèi)千億級規(guī)模市場,其技術(shù)服務(wù)收入在三年后的潛在規(guī)模可觸達(dá)100億至200億元的市場空間。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2022年中國隱私計(jì)算行業(yè)研究報(bào)告》顯示,隱私計(jì)算目前正處于落地初期階段,金融、政務(wù)、通信運(yùn)營商領(lǐng)域的商用實(shí)踐相對領(lǐng)先,其中,金融行業(yè)對數(shù)據(jù)安全性、隱私性要求嚴(yán)格,成為隱私計(jì)算落地應(yīng)用的重要領(lǐng)域。

當(dāng)前,隱私計(jì)算推動(dòng)金融行業(yè)相關(guān)應(yīng)用,特別是隨著多方安全計(jì)算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范、金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引、金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)等一系列政策標(biāo)準(zhǔn)不斷出臺,各金融機(jī)構(gòu)紛紛圍繞客戶營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管合規(guī)等領(lǐng)域,開展隱私計(jì)算應(yīng)用實(shí)踐。

隱私計(jì)算可以幫助金融機(jī)構(gòu)將自身和外部數(shù)據(jù)聯(lián)合開展分析,從而有效識別信用等級,降低多頭信貸、欺詐等風(fēng)險(xiǎn),有助于信貸及保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià);而多方數(shù)據(jù)的共享融合,有助于提高金融機(jī)構(gòu)的反洗錢甄別能力。聯(lián)合風(fēng)控是隱私計(jì)算在金融領(lǐng)域的一個(gè)重要應(yīng)用場景,利用隱私計(jì)算技術(shù),可以實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)價(jià)值的聯(lián)合挖掘,更好地分析客戶的綜合情況,交叉驗(yàn)證交易的真實(shí)性,降低欺詐的風(fēng)險(xiǎn),從而綜合提升風(fēng)控能力。在營銷環(huán)節(jié),通過應(yīng)用隱私計(jì)算技術(shù),可以利用更多維度的數(shù)據(jù)為客戶做更精準(zhǔn)的畫像,從而提升精準(zhǔn)營銷的效果。

然而,隱私計(jì)算也面臨諸多問題。在業(yè)務(wù)方面,當(dāng)前業(yè)界密切關(guān)注隱私計(jì)算單點(diǎn)場景應(yīng)用,主要集中于風(fēng)控及營銷,缺乏對金融機(jī)構(gòu)隱私計(jì)算能力建設(shè)的體系性規(guī)劃以及與現(xiàn)有數(shù)據(jù)智能平臺的系統(tǒng)性協(xié)同。這種局面可能導(dǎo)致不同業(yè)務(wù)部門重復(fù)建設(shè),技術(shù)應(yīng)用試錯(cuò)成本增加,實(shí)際使用效果與預(yù)期相去甚遠(yuǎn)等問題,需引起足夠關(guān)注與重視。隱私計(jì)算并不是算法的創(chuàng)新而是對敏感數(shù)據(jù)算法的實(shí)現(xiàn),這就要求算法實(shí)施需要多方配合,運(yùn)營成本相對較高。

在技術(shù)方面,隱私計(jì)算雖然已經(jīng)得到初步應(yīng)用,但是受限于性能以及多方交互的效率,難以進(jìn)行超大規(guī)模數(shù)據(jù)的處理。隨著隱私計(jì)算向算法迭代優(yōu)化、云網(wǎng)融合等方向發(fā)展,模型預(yù)測控制、聯(lián)邦學(xué)習(xí)以及密碼學(xué)的持續(xù)深度融合,多層級解決方案和對海量數(shù)據(jù)的有效處理是未來趨勢。區(qū)塊鏈與隱私計(jì)算的有機(jī)結(jié)合,可實(shí)現(xiàn)多節(jié)點(diǎn)間的協(xié)同計(jì)算和數(shù)據(jù)隱私保護(hù),借助區(qū)塊鏈去中心化、不可篡改、公開透明的特性,確保計(jì)算過程和數(shù)據(jù)可信,增強(qiáng)隱私計(jì)算任務(wù)的可驗(yàn)證性、可審計(jì)性。隱私計(jì)算與云計(jì)算的協(xié)同,將在支持云端數(shù)據(jù)存儲、處理的同時(shí)加強(qiáng)任務(wù)過程中的安全與隱私控制;而隱私計(jì)算與人工智能的協(xié)同,將有力推進(jìn)數(shù)據(jù)智能的應(yīng)用和發(fā)展。

在合規(guī)方面,隱私計(jì)算尚未得到監(jiān)管層面的明確認(rèn)可,同時(shí),處理數(shù)據(jù)的合規(guī)方面尚未有清晰的操作指引,這在一定程度上影響了金融行業(yè)應(yīng)用隱私計(jì)算共享、輸出數(shù)據(jù)的積極性。

我國隱私計(jì)算技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用在世界處于前沿。在標(biāo)準(zhǔn)方面,中國信息通信研究院推出“可信隱私計(jì)算”標(biāo)準(zhǔn)和評測體系,在基礎(chǔ)能力、性能專項(xiàng)、安全專項(xiàng)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步完善金融、通信、政務(wù)等場景應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。針對安全風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《隱私計(jì)算多方安全計(jì)算產(chǎn)品安全要求和測試方法》《隱私計(jì)算聯(lián)邦學(xué)習(xí)產(chǎn)品安全要求和測試方法》等標(biāo)準(zhǔn),在產(chǎn)品中對算法安全、密碼安全、產(chǎn)品安全相關(guān)的多重安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面系統(tǒng)的安全加固;針對目前產(chǎn)品難以支持海量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算、提升性能與強(qiáng)化安全難以兼顧、可信執(zhí)行環(huán)境硬件國產(chǎn)化程度不高、實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通阻力較大等技術(shù)瓶頸,研究平衡技術(shù)性能和安全性的可行方案,優(yōu)化算法協(xié)議及工程化方案,有利于進(jìn)一步提升隱私計(jì)算可用性。

下一步,應(yīng)在性能、成本和效率等方面對隱私計(jì)算加以優(yōu)化。首先,在金融場景應(yīng)用中,應(yīng)構(gòu)建開放金融生態(tài),在監(jiān)管層面予以規(guī)范,進(jìn)而打破當(dāng)前的技術(shù)應(yīng)用壁壘,促進(jìn)跨技術(shù)平臺間的互聯(lián)互通。其次,應(yīng)重視制度創(chuàng)新,在數(shù)據(jù)安全立法趨嚴(yán)的形勢下,隱私計(jì)算技術(shù)應(yīng)與所適用場景對應(yīng)的數(shù)據(jù)合規(guī)體系緊密融合,在數(shù)據(jù)合規(guī)利用方面不斷創(chuàng)新、革新,為數(shù)據(jù)打造持續(xù)安全環(huán)境,提升數(shù)據(jù)使用質(zhì)效。最后,隱私計(jì)算未來是否被市場接受,取決于敏感數(shù)據(jù)使用的解讀,例如,現(xiàn)實(shí)中,敏感數(shù)據(jù)不能傳輸?shù)搅硪环阶瞿Ｐ?但做完模型后可以傳輸評分,基本解決了提取信息和屏蔽敏感數(shù)據(jù)問題。關(guān)于敏感數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)合規(guī)等方面仍有待進(jìn)一步細(xì)化的界定和規(guī)范化指引,從而實(shí)現(xiàn)在數(shù)據(jù)保護(hù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用之間的平衡,充分釋放數(shù)據(jù)潛能,推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。