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保險是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風(fēng)險的行業(yè)，保險市場的穩(wěn)定與健康直接關(guān)系金融安全。風(fēng)險防控始終是保險業(yè)發(fā)展的底線和基石，如何做好風(fēng)險管理，對促進保險業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢、助力實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)國家戰(zhàn)略，具有重要意義和深遠影響。

近年來，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱中國人壽壽險公司)聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，不斷增強金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力。同時，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進，堅守保險本源，持續(xù)發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，注重前瞻謀劃、系統(tǒng)思維，有效防范化解重大風(fēng)險，堅定不移推動高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠。

防控風(fēng)險、安全發(fā)展是“責(zé)任線”，也是“生命線”“價值線”。中國人壽壽險公司始終堅持“穩(wěn)健、誠信、合規(guī)”的經(jīng)營理念，持續(xù)完善風(fēng)險管理體系，強化重點領(lǐng)域風(fēng)險治理，不斷創(chuàng)新風(fēng)險防控方式方法，風(fēng)險管理機制建設(shè)取得顯著成效。

推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

我國第二代償付能力監(jiān)管體系實施以來，中國人壽壽險公司高度重視，全面遵循監(jiān)管要求，連續(xù)多年將構(gòu)建“償二代”監(jiān)管規(guī)則下的全面風(fēng)險管理體系作為公司重點工作，立足打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

風(fēng)險綜合評級是銀保監(jiān)會以風(fēng)險為導(dǎo)向，綜合分析、評價各類風(fēng)險，對保險機構(gòu)面臨風(fēng)險大小的權(quán)威評價。出于管控金融風(fēng)險的需要，風(fēng)險綜合評級機制不斷演進，評級標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)趨嚴(yán)，重點部分風(fēng)險指標(biāo)達標(biāo)值不斷提高，A類公司要求愈加嚴(yán)格。以風(fēng)險綜合評級要求為基礎(chǔ)，中國人壽壽險公司構(gòu)建立體的指標(biāo)監(jiān)控預(yù)警體系，建立風(fēng)險追蹤整改機制，搭建總分一體的風(fēng)險綜合評級信息系統(tǒng)，對各項風(fēng)險指標(biāo)實現(xiàn)精準(zhǔn)定位、精細管控、精確追蹤，全面提升風(fēng)險管控能力。在公司總裁室重點部署下，中國人壽壽險公司內(nèi)部各部門緊密協(xié)作，對數(shù)百項指標(biāo)進行考核追蹤，不斷改進提升短板環(huán)節(jié)，公司風(fēng)險綜合評級已連續(xù)15個季度保持A類。

“償二代”實施以來，銀保監(jiān)會對行業(yè)主體開展償付能力風(fēng)險管理能力全面評估，確定保險公司的風(fēng)險控制水平。中國人壽壽險公司著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責(zé)5個方面推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，成效顯著。在監(jiān)管評估中，中國人壽壽險公司風(fēng)險管理工作得到充分認可，評估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營管理過程中，中國人壽壽險公司經(jīng)常性從嚴(yán)開展自評估工作，不斷提升風(fēng)險管理水平。

2021年底，銀保監(jiān)會發(fā)布“償二代”二期兼管規(guī)則，中國人壽壽險公司積極擁抱監(jiān)管新規(guī)，加快研究落實，用好先進風(fēng)險管理工具，持續(xù)做好風(fēng)險管理工作，積極發(fā)揮行業(yè)健康發(fā)展“壓艙石”作用。

提升風(fēng)險管理智能化水平

在信息化、智能化趨勢下，中國人壽壽險公司堅持科技賦能，推進風(fēng)險治理現(xiàn)代化，持續(xù)加大對智能風(fēng)控的投入，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險管理領(lǐng)域的運用，實現(xiàn)風(fēng)控信息資源的高效整合，提升風(fēng)險防控的及時性、有效性和智能化水平，努力實現(xiàn)源頭管控，將風(fēng)險隱患消除在萌芽狀態(tài)，變被動處置為主動防控，服務(wù)保障公司高質(zhì)量發(fā)展。

中國人壽壽險公司搭建大一統(tǒng)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，打造風(fēng)險防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)一屏掌控。建立風(fēng)險數(shù)據(jù)模塊及風(fēng)險指標(biāo)庫，形成集約化的風(fēng)險監(jiān)測、分析、預(yù)警和管理中心，設(shè)立全面風(fēng)險閉環(huán)管理工作平臺，為總、省、地、縣四級機構(gòu)崗位人員提供風(fēng)險任務(wù)操作平臺。

搭建投資風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)建投資風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，及時摸排底層資產(chǎn)風(fēng)險、自動化計量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場和信用風(fēng)險分布、風(fēng)險變化，觀測公司投資風(fēng)險狀況，提高投資風(fēng)險精細化管理水平，提升投資風(fēng)險管理的價值和效能。

采用“全鏈條”的銷售風(fēng)險貫穿管理手段，打造多個智能應(yīng)用系統(tǒng)工具。持續(xù)優(yōu)化銷售風(fēng)險智能預(yù)警系統(tǒng)，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建高風(fēng)險銷售人員“風(fēng)險提示、精準(zhǔn)排查、重點調(diào)查”工作機制，進一步提高銷售風(fēng)險預(yù)警實效，織密銷售風(fēng)險全面管控網(wǎng)絡(luò)。

創(chuàng)新研發(fā)銷售誤導(dǎo)智查查系統(tǒng)，系統(tǒng)支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動識別和顯示文件中的誤導(dǎo)性用語，助力公司近百萬銷售人員主動履行風(fēng)險防控職能，實現(xiàn)風(fēng)險防控更及時、定位更準(zhǔn)確、效率查證更高效，有效提升了對銷售誤導(dǎo)的事前防范能力。

搭建風(fēng)險智聯(lián)速報系統(tǒng)，風(fēng)險監(jiān)控上下貫通，面向基層銷售人員和員工廣泛收集獲取銷售違規(guī)等重點風(fēng)險線索，實現(xiàn)重大銷售違規(guī)和案件線索“一鍵舉報”，風(fēng)險防控方位更全、視界更廣。

構(gòu)建風(fēng)控問題視圖系統(tǒng)，建立問題線上歸集與整改督導(dǎo)長效機制，助力各條線推進重點風(fēng)險問題整治督導(dǎo)，持續(xù)鞏固亂象整治成果。

此外，中國人壽壽險公司還通過科技賦能開展非法集資風(fēng)險監(jiān)測，借助人工智能和機器學(xué)習(xí)工具，深入研究非法集資風(fēng)險模式，并采取智能風(fēng)險監(jiān)測模型與常規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)相結(jié)合的方式，以非法集資數(shù)據(jù)監(jiān)測為抓手，積極開展風(fēng)險排查工作，不斷提升非法集資風(fēng)險監(jiān)測排查效能。

健全風(fēng)險偏好和內(nèi)控管理體系

風(fēng)險偏好決定風(fēng)險戰(zhàn)略，風(fēng)險偏好設(shè)定是全面風(fēng)險管理的邏輯起點和核心工具。

中國人壽壽險公司優(yōu)化全面風(fēng)險管理的頂層設(shè)計，堅守風(fēng)險防控的底線思維，構(gòu)建科學(xué)有效的風(fēng)險偏好體系，提升風(fēng)險偏好的服務(wù)性功能，促進風(fēng)險約束與經(jīng)營管理有機融合。風(fēng)險偏好在公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)預(yù)算、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置等核心管理決策環(huán)節(jié)的支持作用不斷加強。

中國人壽壽險公司強化主動風(fēng)險管理職能，提高全流程管理能力，強化事前預(yù)警和早期介入，強化事中干預(yù)，完善事后風(fēng)險處置機制，風(fēng)險管控質(zhì)效不斷提升。目前，已構(gòu)建覆蓋總、省、地、縣的風(fēng)險監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和預(yù)警體系，將風(fēng)險管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭。

此外，中國人壽壽險公司貫徹實質(zhì)性風(fēng)險管理原則，構(gòu)建重大風(fēng)險狀況動態(tài)監(jiān)測體系，聚焦公司經(jīng)營中面臨的實質(zhì)性重大風(fēng)險因素，對經(jīng)營風(fēng)險提前預(yù)警、有效追蹤、及時干預(yù)，為化解存量風(fēng)險做足準(zhǔn)備，為控制增量風(fēng)險做好充分預(yù)案。做好重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，全面優(yōu)化風(fēng)險管控長效機制，從風(fēng)險管理角度體現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)品質(zhì)、隊伍質(zhì)態(tài)、成本管控和長期價值的引導(dǎo)作用，加大風(fēng)險管理對高質(zhì)量發(fā)展的支持力度。

自2003年上市以來，作為我國《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的第一批執(zhí)行者，中國人壽壽險公司逐步探索建立高效嚴(yán)密、獨具特色的內(nèi)部控制體系，歷任外部審計師基于其每年開展的內(nèi)控審計均出具無保留意見。2021年，中國人壽壽險公司扎實開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，推進“強內(nèi)控、抓執(zhí)行”專項工作，強化底線思維，堅持問題導(dǎo)向，依托過往風(fēng)險排查，聚焦重點領(lǐng)域、重點部位、重點風(fēng)險和問題易發(fā)多發(fā)環(huán)節(jié)進行再排查，找準(zhǔn)問題病根，全面梳理內(nèi)部流程，健全制度體系，著力強化控制執(zhí)行，狠抓整改實效，加大問責(zé)查處力度，持續(xù)打造內(nèi)控合規(guī)文化。

打造反洗錢精品系統(tǒng)工程

中國人壽壽險公司代表行業(yè)參與2018年應(yīng)對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作。同時，積極落實監(jiān)管要求開展準(zhǔn)備工作，參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開展多次模擬演練，并作為保險行業(yè)唯一代表接受FATF專家組現(xiàn)場評估，得到監(jiān)管機構(gòu)和國際專家認可。

加強反洗錢系統(tǒng)工程建設(shè)。根據(jù)洗錢風(fēng)險管理需要，不斷加強技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化反洗錢相關(guān)系統(tǒng)功能，建立系統(tǒng)運行情況監(jiān)控及通知機制。

創(chuàng)新性開展反洗錢智能應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。歸納總結(jié)針對保險業(yè)務(wù)的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，進一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負擔(dān)。截至2021年底，中國人壽壽險公司反洗錢智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過353.9萬次，查證平臺月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著。反洗錢智能應(yīng)用系統(tǒng)上線以來，獲得廣泛好評，并于2021年入選“中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例-年度數(shù)據(jù)化風(fēng)控卓越案例”。

開發(fā)反洗錢執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)管理平臺。全面對標(biāo)監(jiān)管要求，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)申請、采集、校驗、審核流程。平臺上線后，有效支持分公司完成數(shù)千萬條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的抽取。2021年，系統(tǒng)平均每1000萬條數(shù)據(jù)處理時長較上年度降低67%，數(shù)據(jù)提取效率進一步提高。

組織開展反洗錢知識競賽活動。通過省內(nèi)初賽、六大賽區(qū)復(fù)賽、總公司決賽3個階段，圍繞反洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作實務(wù)等，比拼工作技能，展現(xiàn)反洗錢隊伍風(fēng)貌，增強反洗錢隊伍的集體榮譽感和凝聚力，提高各級公司反洗錢崗位人員對反洗錢知識的掌握程度與運用能力。

反洗錢數(shù)據(jù)報送質(zhì)量連年攀升。中國人壽壽險公司大額交易報送量和及時率、可疑交易報送量和一次通過率在綜合考評中表現(xiàn)優(yōu)秀，在金融保險機構(gòu)中名列前茅，獲得監(jiān)管機構(gòu)肯定。

在加強反洗錢工作的同時，中國人壽壽險公司貫徹落實《防范和處置非法集資條例》，開展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓(xùn)活動。特別是針對重點風(fēng)險領(lǐng)域，在“國壽云播”平臺特別錄制防范非法集資專題課程，對基層一線和銷售隊伍提供定制化和針對性的防范非法集資專題培訓(xùn)。在2021年防范非法集資宣傳月期間，公司積極參與各地防范非法集資宣傳活動，為行業(yè)宣傳貢獻力量。其中，山東省分公司受山東省保險行業(yè)協(xié)會邀請，依托齊魯晚報《保險壹點通》欄目，錄制《2021年防范非法集資宣傳月特別節(jié)目》，對保險行業(yè)非法集資特征、主要形式進行線上講解；寧夏分公司接受寧夏經(jīng)濟廣播《以案說保險》節(jié)目邀請，做客直播間解讀《防范和處置非法集資條例》。

織密織嚴(yán)銷售風(fēng)險防控網(wǎng)

為有效應(yīng)對錯綜復(fù)雜的風(fēng)險防控新形勢，打贏防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，中國人壽壽險公司始終將風(fēng)險防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實施，創(chuàng)新風(fēng)險治理工作模式。近年來，公司積極探索新型風(fēng)控隊伍建設(shè)，強化源頭防治，著力構(gòu)建風(fēng)控長效機制，織密織嚴(yán)銷售風(fēng)險防控網(wǎng)。

一是強化三道防線協(xié)同防控機制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。一方面，堅持全方位協(xié)同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構(gòu)、各一道防線部門均設(shè)立風(fēng)險防控聯(lián)系人，建立監(jiān)督聯(lián)席會議機制，全面強化風(fēng)控協(xié)同。另一方面，堅持高規(guī)格選配，確保風(fēng)控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度；嚴(yán)格實施雙線考核，有效調(diào)動相關(guān)部門和崗位人員的協(xié)作積極性。二是創(chuàng)建職場風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員隊伍，努力打通風(fēng)險防控“最后一公里”。通過完善頂層設(shè)計，加強制度創(chuàng)新，構(gòu)建以銷售職場主管風(fēng)控履責(zé)為基礎(chǔ)的前端管控防線，強化公司風(fēng)險合規(guī)的第一道防線。目前，中國人壽壽險公司已做到職場100%監(jiān)控，實現(xiàn)管控下沉與源頭治理，做到問題隱患“抓早抓小”，將重大風(fēng)險及時化解在萌芽狀態(tài)。

當(dāng)前，中國人壽壽險公司“三道防線”緊密協(xié)調(diào)、上下聯(lián)動、左右協(xié)同得到顯著加強，在風(fēng)控信息共享、結(jié)果共用、重要事項共同實施、整改問責(zé)共同落實等方面取得顯著進展。公司還著力打造風(fēng)控獨立檢查隊伍，強化對一線單位的垂直、機動檢查，對風(fēng)險高發(fā)部位實施機動打擊，對違規(guī)違紀(jì)行為形成有效的威懾和警示作用。

通過系統(tǒng)管理手段，中國人壽壽險公司運用職場風(fēng)控平臺進行職場和人員管理，固化“職場巡查、職場培訓(xùn)、人員訪談、異常行為監(jiān)督”等履職要求，貼身監(jiān)管、及時追蹤，推動職場風(fēng)險防控向銷售人員自律、自我規(guī)范、相互監(jiān)督模式轉(zhuǎn)變。通過平臺及時報送和處置銷售違規(guī)問題和異常行為，從前端防范化解風(fēng)險隱患；上級部門通過遠程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場風(fēng)控效果。

深入推進風(fēng)控文化建設(shè)

中國人壽壽險公司以“風(fēng)險即生命、合規(guī)創(chuàng)價值”作為風(fēng)險管理文化的核心價值觀，統(tǒng)領(lǐng)風(fēng)險管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風(fēng)險管理理念貫穿公司管理領(lǐng)域、業(yè)務(wù)流程，并內(nèi)化為員工的自覺意識和行為習(xí)慣，積極發(fā)揮風(fēng)險管理效用。全系統(tǒng)持續(xù)強化日常教育培訓(xùn)，營造“防范風(fēng)險、人人有責(zé)”的良好氛圍，使風(fēng)險意識入腦入心、形成共識，把風(fēng)險管理始終放在重要位置，塑造風(fēng)險自覺行為，使依法合規(guī)成為公司道德規(guī)范，形成公司特有的核心競爭力。

同時，推進誠信文化建設(shè)工作的日?；⒁?guī)范化，著力在銷售隊伍中營造“立誠、守信、感恩、致成”的誠信文化，積極開展柜面、職場等場景的誠信文化宣傳，促進誠信文化與品牌建設(shè)、風(fēng)險管控、團隊發(fā)展、業(yè)績提升有機統(tǒng)一，持續(xù)提升銷售人員的誠信合規(guī)品質(zhì)。

防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，也是中國人壽壽險公司始終堅守的風(fēng)險底線。未來，公司將堅定不移推動高質(zhì)量發(fā)展，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，堅守“守護人民美好生活”初心，大力提升保險服務(wù)供給能力，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全，扎實做好風(fēng)險防控工作，切實擔(dān)負起穩(wěn)發(fā)展的重任，勇毅篤行、穩(wěn)中求進，助力金融保險業(yè)行穩(wěn)致遠。

吳鵬飛