山東淄博興華醫(yī)用器材有限公司是一家醫(yī)用防護品生產(chǎn)企業(yè)，新冠肺炎疫情發(fā)生后，急需資金擴大產(chǎn)能。淄博銀保監(jiān)分局了解情況后，積極發(fā)揮融資對接平臺作用，為企業(yè)成功對接齊商銀行獲得抗疫低利率專項貸款1000萬元，且貸款利率3.5%以上部分由政府貼息貸款、市屬融資擔(dān)保公司提供“零費用”政策性擔(dān)保支持，企業(yè)融資成本大大降低。
企業(yè)綜合融資成本如何降?與齊商銀行一樣，目前商業(yè)銀行最普遍采用的是通過降低貸款利率，直接從資產(chǎn)端讓利企業(yè)。據(jù)銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐介紹，上半年，銀保監(jiān)會推動金融機構(gòu)深化利率市場化改革，以LPR作為貸款定價的基準，推進貸款利率下行。同時，推動合理配置債券投資，支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行，從資產(chǎn)端加大直接讓利力度。據(jù)統(tǒng)計，普惠小微貸款余額今年前7個月增加2.2萬億元，支持小微經(jīng)營主體3007萬戶。7月份新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率5.27%，較去年同期下降0.91個百分點。今年以來，企業(yè)融資成本已有明顯下降。
在業(yè)內(nèi)看來，下半年要進一步推動降低企業(yè)綜合融資成本，必須著力解決好銀行負債端資金成本的硬約束問題。葉燕斐表示，減少負債是實現(xiàn)資產(chǎn)端讓利的基礎(chǔ)，銀行機構(gòu)要進一步加強負債端成本管理，不盲目競爭提高存款利率，嚴禁存款市場不正當競爭行為，推動銀行負債端成本下降，進而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實體經(jīng)濟。
不久前，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與全國工商聯(lián)、浙江網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”，在線上為小微企業(yè)、個體經(jīng)營者等復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準融資支持。監(jiān)管機構(gòu)還將進一步推動銀行等機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高貸款審批和發(fā)放效率，減少管理成本，降低融資成本。
目前，有實力的商業(yè)銀行已能夠借助金融科技精準識別風(fēng)險、精準提供服務(wù)。銀行通過對接各類綜合信息平臺，整合內(nèi)外部信用信息數(shù)據(jù)資源，從交易、結(jié)算、納稅、采購等多場景切入，改進企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型，實現(xiàn)客戶的精準支持和科學(xué)定價，降低銀行不良率，減少銀行風(fēng)險損失，降低存貸利差，以較低成本向企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)、民營企業(yè)提供融資支持。
另外，為進一步降低企業(yè)融資綜合成本，監(jiān)管機構(gòu)將持續(xù)督促銀行規(guī)范服務(wù)收費行為。據(jù)葉燕斐介紹，近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)開展專項治理和檢查工作，推動銀行嚴格落實減費讓利政策，加大對違規(guī)收費的查處力度，嚴禁通過借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本。
今年5月底，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，明確對信貸、助貸、增信和考核各環(huán)節(jié)收費行為的要求，取消信貸資金管理等涉企收費。監(jiān)管機構(gòu)將繼續(xù)積極推動有關(guān)部門和機構(gòu)降低融資擔(dān)保、抵押登記、信用評估等方面的服務(wù)收費。督促銀行機構(gòu)加強對第三方機構(gòu)的管理，合理控制助貸環(huán)節(jié)的融資成本。
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