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按照現(xiàn)階段的設(shè)計(jì)，央行數(shù)字貨幣DC/EP是對(duì)M0的替代，而對(duì)于現(xiàn)鈔是不計(jì)付利息的，因此，不會(huì)引發(fā)金融脫媒，也不會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大沖擊。另外，央行數(shù)字貨幣DC/EP用于小額零售場(chǎng)景，不會(huì)對(duì)存款產(chǎn)生擠出效應(yīng)——

數(shù)字貨幣時(shí)代越來(lái)越近。日前，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛表示，下一步，將遵循穩(wěn)步、安全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)驗(yàn)證地區(qū)、場(chǎng)景和服務(wù)范圍，不斷優(yōu)化和豐富DC/EP功能，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺(tái)應(yīng)用。

范一飛所說(shuō)的DC/EP，就是我國(guó)計(jì)劃推出的法定數(shù)字貨幣。我國(guó)的法定數(shù)字貨幣會(huì)是什么樣子?又將如何影響我們的生活?

和電子支付有什么區(qū)別

說(shuō)起數(shù)字貨幣，大家的第一反應(yīng)可能是比特幣或者是臉書計(jì)劃推出的Libra。和這些所謂的數(shù)字貨幣不同，央行將要推出的央行數(shù)字貨幣DC/EP是有國(guó)家信用背書的。

我國(guó)央行早在2014年起就已經(jīng)啟動(dòng)了數(shù)字貨幣的研究，至今已有5年的時(shí)間。到現(xiàn)在，央行數(shù)字貨幣可以說(shuō)已經(jīng)呼之欲出。那么，央行法定數(shù)字貨幣DC/EP推出后，是不是意味著所有的人民幣都會(huì)被數(shù)字化的貨幣取代，現(xiàn)金就會(huì)消失?

“我從來(lái)沒(méi)有想過(guò)中國(guó)會(huì)進(jìn)入一個(gè)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，我可能會(huì)用‘輕現(xiàn)金社會(huì)’這個(gè)概念。”中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹，現(xiàn)階段的央行數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)，注重M0替代，而不是M1、M2的替代。這是因?yàn)镸1、M2已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了電子化、數(shù)字化，沒(méi)有必要再用數(shù)字貨幣進(jìn)行數(shù)字化。

M0指的是流通中的現(xiàn)金，也就是說(shuō)，央行數(shù)字貨幣DC/EP將從替代流通中的紙鈔和硬幣入手。至于其他，比如居民存款、企業(yè)存款等在銀行賬戶中的錢，本來(lái)就是以數(shù)字形式存在的，因此不需要再進(jìn)行重復(fù)建設(shè)。

穆長(zhǎng)春表示，央行數(shù)字貨幣DC/EP是對(duì)M0的替代，而對(duì)于現(xiàn)鈔是不計(jì)付利息的，因此，不會(huì)引發(fā)金融脫媒，也不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大的沖擊。另外，央行數(shù)字貨幣DC/EP用于小額零售場(chǎng)景，不會(huì)對(duì)存款產(chǎn)生擠出效應(yīng)。

使用數(shù)字貨幣時(shí)，與微信和支付寶支付有何區(qū)別?穆長(zhǎng)春指出，對(duì)老百姓來(lái)講，基本支付功能在電子支付和央行數(shù)字貨幣DC/EP之間的界限實(shí)際上是相對(duì)模糊的。當(dāng)然，央行數(shù)字貨幣在一些功能實(shí)現(xiàn)上會(huì)和電子支付有很大的區(qū)別。

很多人使用現(xiàn)金是出于匿名交易的需要，在央行法定數(shù)字貨幣DC/EP推出后，是否匿名交易就不再可能?

穆長(zhǎng)春表示，DC/EP的設(shè)計(jì)，保持了現(xiàn)鈔的屬性和主要特征，也滿足了便攜和匿名的需求，是替代現(xiàn)鈔比較好的工具。央行數(shù)字貨幣采用可控匿名，滿足公眾合法的匿名交易需求，同時(shí)也要執(zhí)行反洗錢、反恐怖融資、防止用于網(wǎng)絡(luò)賭博和任何網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的功能。

這也就意味著，與比特幣等強(qiáng)調(diào)去中心化不同，央行數(shù)字貨幣仍將采用中心化的管理辦法。在發(fā)行時(shí)，央行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。在這一過(guò)程中，需要保持央行的中心地位，并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行貨幣的兌換。中心化也是為了避免指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)貨幣超發(fā)，不改變現(xiàn)有的賬戶體系，也不改變貨幣政策的傳導(dǎo)方式。

與Libra存在很大的不同

法定數(shù)字貨幣與Libra最關(guān)鍵的區(qū)別在于，是否有國(guó)家信用背書，能否保證幣值的穩(wěn)定。

與我國(guó)計(jì)劃推出的央行法定數(shù)字貨幣不同，Libra的發(fā)起方由多個(gè)公司組成。Libra計(jì)劃成為與主權(quán)國(guó)家脫鉤、并能保持幣值長(zhǎng)期穩(wěn)定的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。根據(jù)Libra的白皮書，其與大多數(shù)加密貨幣的最大區(qū)別在于，使用100%的真實(shí)資產(chǎn)作為儲(chǔ)備、擔(dān)保，使用者可以隨時(shí)將持有的Libra兌換為美元、歐元等法定貨幣，通過(guò)與法定貨幣“掛鉤”成為一種穩(wěn)定幣。能否實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定，是關(guān)系到Libra接受程度的關(guān)鍵。

此外，在信用貨幣時(shí)代，Libra如何讓人信任是一大問(wèn)題。Libra發(fā)起方是多個(gè)公司，沒(méi)有取得國(guó)家信用背書，脫離監(jiān)管之外，更容易成為洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的溫床。在遭遇信任危機(jī)后，就有包括維薩(Visa)、萬(wàn)事達(dá)在內(nèi)的多家公司表示退出Libra。

萬(wàn)事達(dá)卡法律總顧問(wèn)墨菲對(duì)記者表示，退出主要擔(dān)心的是合規(guī)問(wèn)題，雙方的合作必須要符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，如滿足反洗錢、了解你的客戶(KYC)等監(jiān)管要求。但在合規(guī)上，Libra顯然還有很長(zhǎng)的路要走。

“人們是否能夠接受Libra?能不能將其作為主要貨幣?”新加坡金融監(jiān)管局局長(zhǎng)孟文能說(shuō)，多數(shù)人更傾向于將手機(jī)里的數(shù)字貨幣用于小額支付場(chǎng)景。但更大的問(wèn)題是，有多少人會(huì)將一輩子的儲(chǔ)蓄投入其中?

強(qiáng)弱數(shù)字貨幣之爭(zhēng)繼續(xù)

站在全球范圍看，圍繞數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)才剛剛開始。

Libra的出現(xiàn)引發(fā)了鯰魚效應(yīng)，全球?qū)Ψǘ〝?shù)字貨幣討論更為熱烈，各國(guó)未雨綢繆，加快了法定數(shù)字貨幣的研究工作。就連此前似乎并不感興趣的歐洲央行，近期也開始討論開發(fā)統(tǒng)一的數(shù)字貨幣的必要性。國(guó)際貨幣基金組織(IMF)今年7月份發(fā)布的一份報(bào)告就指出，全球近七成央行都在研究法定數(shù)字貨幣。

不少人擔(dān)心，Libra一旦流通，或有成為強(qiáng)勢(shì)貨幣的可能，與各國(guó)貨幣產(chǎn)生兌換關(guān)系，并侵蝕法定貨幣。而弱勢(shì)國(guó)一旦調(diào)控失誤，容易導(dǎo)致惡性通貨膨脹，甚至“去本幣化”。過(guò)去，津巴布韋廢除本幣，被迫采用美元和其他貨幣就是典型的例子。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所特邀研究員趙鷂指出，如果Libra這類加密貨幣在零售支付應(yīng)用上取得成功，會(huì)與法定貨幣之間存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

就我國(guó)的央行數(shù)字貨幣來(lái)說(shuō)，趙鷂認(rèn)為，Libra的設(shè)計(jì)思路與人民銀行的DC/EP方案有諸多相似之處，其采取的100%儲(chǔ)備發(fā)行方式與DC/EP方案完全一樣，同時(shí)兩者都將被用于零售支付場(chǎng)景，因而Libra與DC/EP形成直接的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

“Libra也將成為‘攔路虎’。” 趙鷂認(rèn)為，Libra項(xiàng)目瞄準(zhǔn)了跨境金融業(yè)務(wù)特別是跨境零售支付，這與我國(guó)希望的移動(dòng)支付“走出去”將形成更為直接的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，加之美元化在全世界有著較為深刻的歷史根基與現(xiàn)實(shí)影響，使得央行數(shù)字DC/EP方案與產(chǎn)品“走出去”更加艱難。

“我們應(yīng)未雨綢繆，防患于未然。”趙鷂認(rèn)為，Libra儲(chǔ)備資產(chǎn)有巨大的投資需求，很有可能會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)造成巨大影響，從而給金融市場(chǎng)帶來(lái)新的不穩(wěn)定因素。應(yīng)該更加注意，隨著其規(guī)模的擴(kuò)大，可能帶來(lái)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

趙鷂表示，加密貨幣的推行速度會(huì)非?？?，與傳統(tǒng)貨幣的貨幣替代完全不同。一旦一種加密貨幣獲得成功，對(duì)其監(jiān)管和限制就會(huì)變得很困難。我國(guó)在推進(jìn)數(shù)字貨幣的過(guò)程中，要吸收其優(yōu)點(diǎn)，借鑒其思路，在人民幣國(guó)際化進(jìn)程中也可以有發(fā)揮的空間。